Det finns inget entydigt svar på om du bör amortera eller investera för bästa lönsamhet. Det beror dels på hur riskbenägen du är och dels beror det på vilken ränta du har på lånet du amorterar på. Lån med hög ränta bör alltid amorteras som första prioritet.
Amortera lån med hög ränta
Om räntan är mycket högre än den historiska avkastningen man brukar få på börsen är det nästan alltid värt att amortera, alltså betala av lånet. Det brukar gälla privatlån eller kreditkortsskulder. Privatlån är lån som tas utan säkerhet och brukar därför komma med en mycket hög ränta. Den historiska årliga avkastningen på börsen brukar ligga runt 10 % och har ditt lån högre ränta än det brukar man rekommendera att du först betalar av det lånet.
Lästips: Vad är bäst: Att amortera eller spara?
Lån med lägre ränta
Har du ett lån med låg ränta, exempelvis ett bolån, som ofta har en ränta på 2 % eller mindre är det inte lika säkert att amortering är det mest lönsamma. Om du ska amortera eller investera beror på flera olika faktorer.
För det första beror du på hur riskbenägen du är. En amortering är allting en amortering, oavsett hur börsen svänger medan en investering på börsen aldrig är en garanti på någonting. Du kan såklart välja en riskfri investering, exempelvis ett sparkonto men dessa har väldigt låg ränta och kommer ge lägre avkastning än vad du betalar i ränta på bolånet.
Belåna huset för att investera
Om du har möjlighet att ta ett större bolån kan det vara ett smart alternativ istället för att amortera. Eftersom bolåneräntorna är så pass låga idag kan det vara smart att belåna huset eller din lägenhet och utöka ditt bolån för att investera pengarna i aktier eller fonder.
Aktie- och fondmarknaden har gett en betydligt högre avkastning (ca 8 – 10 % i snitt över tid) än vad räntekostnaden för bolån är idag (runt 1 – 2 %).
Notera att det alltid är en risk att belåna dig för att investera, vilket gör att du kan förlora mer pengar än vad du har. Informationen i denna artikel är ej ekonomisk rådgivning.
Viktigt att tänka på
En viktig faktor är också hur hög din skuldkvot är. Om din skuldkvot är högre än fem brukar man rekommendera att du första ska amortera. Du räknar ut din skuldkvot med formeln totala skuld/årsinkomst x 100. Det är viktigt att kunna betala sina skulder för att inte riskera att hamna hos Kronofogden.
Vill du investera på börsen bör du ha kunskaper om börsen och om aktier för att kunna göra framgångsrika val.
Du bör också komma ihåg att du behöver alltid någonstans att bo, och även om du har amorterat ditt bolån är pengarna fast i själva boendet tills att du säljer det.
